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“お得なクレジットカードは？”という話題で必ず名前が上がる「三井住友カードゴールド(NL)」。
コンビニ・飲食店で７％還元やSBI証券での投資信託の購入時に1％還元が受けられるという特徴があります。
さらに、年間100万円利用すれば「翌年以降の年会費（5,500円）が永年無料」・「1万円相当のポイント付与」という様々な特典も充実。「年会費無料」かつ「高還元率」という、二刀流の活躍ができるクレジットカードです。
今なら紹介リンク経由で発行＋発行後の利用で最大11,000円分のVポイントをGETできます。初年度の年会費以上のポイントがGETできるため、実質無料でお得なゴールドカードを手に入れるチャンスです。
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三井住友カードゴールド(NL)の特徴
| 基本還元率 | 0.5%（税込200円につき1ポイント） |
| 貯まるポイント | Vポイント |
| クレカ積立 | SBI証券で投資信託の購入時1％還元（上限5万円/月） |
| 年会費 | 5,500（税込）→年間100万円利用達成で永年無料 |
| ボーナス特典 | 年間100万円利用でカード更新時に10,000ポイント付与 |
| タッチ決済特典 | 対象店舗でタッチ決済時7％還元 |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard |
| 対応電子マネー | ID・Apple Pay・Google Pay・PiTaPa・WAON |
| 追加カード | ETCカード・家族カード→無料（前年の利用実績あれば） |
| 空港ラウンジサービス | 国内32空港・ハワイ |
| ショッピング保証 | 年間300万円 |
（NL）は“ナンバーレス“の略語で、カード券面にナンバーの記載がなくセキュリティ性の高いカードとなっています。ナンバーは所有者ならアプリで簡単に確認できるので、実用性も問題ありません。
数ある三井住友カードの中でも特にお得なクレジットカードです。シンプルなデザインもいいですね！
この記事を読むだけで、三井住友カードゴールド(NL)を発行するメリットとお得な使い方が分かりますよ。
三井住友カードゴールド(NL)のメリット3選
三井住友カード ゴールド（NL）には以下の3つのメリットがあります。
三井住友カード ゴールド(NL)のメリット3選
- 月5万円まで1%還元でお得に投資ができる
- 対象のコンビニ・飲食店で5〜7%還元（Olive利用時最大20％）
- 年間100万円利用で還元率が1.5%のカードになる
どれも所有者にとってありがたいものばかりですね。以下、一つずつ解説します。
月5万円まで1%還元を受けながらお得に投資ができる
SBI証券というネット証券会社では、三井住友カードゴールド（NL）を使って投資信託を積み立て購入（上限5万円/月）をすると、毎月1%のポイント還元が受けられます。
1％還元ってそんなに大事？
1%還元でクレカ積立を20年続けた場合、還元がない場合と比較して20万円の差が出る可能性があります。詳細は以下のとおりです。
年利5％の投資信託を20年間・毎月5万円積み立てた場合
- ポイント還元がない場合
- 投資元本・・・12,000,000円
20年後の総額・・・20,551,683円 - 1％還元されたポイントを再投資した場合
- 投資元本・・・12,120,000円
総額・・・20,757,200円
つまり、”クレカ積立による1％のポイント還元は、20年間で考えると約20万円の価値がある”と言えます。
投資にはリスクがあります。いくら優良な投資信託でも、確実に利益が出るわけではない点にはご注意下さい。
三井住友カードは、カードの種類によって還元率が異なります。それぞれの違いは以下のとおりです。
結論、ゴールド(NL)が最もバランスが良くおすすめです。
| カード名称 | 三井住友カード(NL) | 三井住友カードゴールド(NL) | 三井住友プラチナプリファード |
| クレカ積立還元率 | 0.5% | 1% | 5% |
| 基本還元率 | 0.5% | 0.5% | 1% |
| 年会費 | 無料 | 5,500円（税込） （年100万円利用で永年無料） | 33,000円（税込） |
ゴールド(NL)は、3種類の中間に当たるグレードです。上位グレードのプラチナプリファードが一番還元率が高く、一見魅力的に見えますが、年会費33,000円の元が取れなければ本末転倒になってしまいます。
ゴールド(NL)のお得さを超えるには、年間約200万円利用＋毎月5万円クレカ積立が必要です。
そのため、年会費無料かつ1％還元が受けられるゴールド(NL)が最もおすすめです。
また、新NISAという制度を使えば、投資の利益を非課税で得ることができます。
新NISAで、三井住友カードゴールド（NL）を使って投資すれば、節税しながらポイント還元も得られるので、効率良く資産形成できますね。
クレカ積立に関する詳細はこちらの記事で解説しています。→クレカ投信積立は三井住友カード ゴールド(NL)×SBI証券がおすすめな理由3選
対象のコンビニ・飲食店でお得（7%還元）
三井住友カード ゴールド（NL）を使って対象のコンビニ・飲食店でタッチ決済で支払った場合、7%のポイント還元が受けられます。（1回あたり決済上限1万円）
- ポイントアップ対象店舗
- セイコーマート
セブン-イレブン
ポプラ
ローソン
ミニストップ
マクドナルド
モスバーガー
サイゼリヤ
ガスト
バーミヤン
しゃぶ葉
ジョナサン
夢庵
その他すかいらーくグループ飲食店
すき家
はま寿司
ココス
ドトールコーヒーショップ
エクセルシオール カフェ
かっぱ寿司
Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスは、カードまたはカードをApple PayやGoogleペイに登録したスマホでタッチ決済することです。
これらの店舗では、スマホでVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスを使って支払うと、通常のポイント還元率0.5%＋6.5%となるため、合計で7%還元になります。
タッチ決済時の還元率
- カードでタッチ → 5％還元
- スマホでタッチ → 7%還元
ただ、「カードの差し込み」や、タッチ決済でも「iD」を使った場合は、還元率アップの対象外なのでご注意下さい。
まとめると、以下のとおりです。
還元率アップの対象店舗では、決済時に「クレジットで」と言えば、確実にVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで決済できますよ！
また、家族ポイントという制度があり、三井住友カードを持っている家族を登録すれば、上記の対象店舗でさらに＋5%還元になります。上記の7%と合わせれば、最大12%の還元が受けられます。
家族ポイントに登録方法や注意点などはこちらの記事で解説しています。
三井住友カードの家族ポイントで対象のコンビニ・飲食店で最大＋5％還元【実は簡単！】
さらに、 Oliveアカウントを開設していれば、Vポイントアッププログラムという、SMBCグループのサービス利用状況によって対象店舗での還元率がさらに上がる、お得な特典を受けることができます。（最大+8%）
OliveやVポイントアッププログラムについては、こちらの記事で解説しています。
最大20%還元のカードになるのは、とても魅力的ですね。
年間100万円利用で還元率1.5%以上のクレカになる
三井住友カードゴールド(NL)の基本還元率は0.5%。
”年会費5,500円のゴールドカード”にも関わらず、「楽天カード」や「PayPayカード」などの基本還元率1％のクレカより低い還元率です。
ですが、三井住友カードゴールド(NL)を年間100万円利用すれば、以下の2つの特典が付与され、還元率が一気に逆転します。
年間100万円利用で得られるメリット２選
- 翌年以降の年会費永年無料
- カード更新時10,000ポイント付与
年会費無料・最大還元率1.5%のクレカに大変身！
「クレカ投信積立1％還元」と「コンビニなどの対象店舗で7％還元」を受けられるだけでなく、年会費・基本還元率でも他のクレカを上回るのは圧巻です。
でも、年間100万円もクレカを使わないし、自分には合わないかな・・・。
実は、通信費や水光熱費など、毎月必ず発生する費用をクレカに集約するだけで、意外と簡単に年間100万円を達成できるかもしれません。
毎月かかる費用の一例は以下のとおりです。
| 通信費 | 5,000円 |
| 水道代 | 5,000円 |
| 電気代 | 5,000円 |
| ガス代 | 5,000円 |
| 交通費・ガソリン代 | 10,000円 |
| 食費・日用品代 | 50,000円 |
| 合計 | 80,000円 |
上記の表の場合、毎月8万円の支出があり、1年に換算すると『80,000円×12ヶ月＝960,000円』となり、年間で96万円の費用が発生します。
趣味費や娯楽費が加われば、100万円を達成でき、家賃をクレカで払っている人は上記の例よりもさらに簡単に達成できます。
月額8.4万円以上使えば年間で100万円。「意外と達成できそう」という方も多いのではないでしょうか。
ただし、100万円利用の中には、対象となる決済が決まっています。例えば、SBI証券のクレカ投信積立は対象外となるため、注意が必要です。
対象外の決済についてはこちら→100万円利用の対象となるもの・ならないもの一覧
お得に100万円を利用する方法を解説している記事はこちら→三井住友カードゴールド(NL)×Kyash×TOYOTA Walletでお得に100万円修行を達成する方法
国内・ハワイの空港ラウンジが利用できて、ショッピング保険も付帯しているゴールドカードなのに年会費無料にできるのは非常にお得ですね。
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三井住友カード(NL)との違い
三井住友カードゴールド(NL)は文字通り”ゴールドカード”ですが、1ランク下のカードに三井住友カード(NL)という”ノーマルカード”もあります。
それぞれのカードの特徴と、おすすめの人を以下で解説しています。
三井住友カード(NL)は、年間100万円利用しない人や学生におすすめの優秀なカードですよ。
三井住友カードゴールド(NL)と三井住友カード(NL)を徹底比較
三井住友カードゴールド(NL)と三井住友カード(NL)、どちらも特徴が似ていますが、違いは以下の表のとおりです。
| カード名称 |  三井住友カード ゴールド（NL） |  三井住友カード（NL） |
| 年会費 | 5,500円（税込） 年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料 | 永年無料 |
| 基本還元率 | 0.5％ 200円（税込）＝1ポイント | 0.5％ 200円（税込）＝1ポイント |
| 対象のコンビニ・飲食店で タッチ決済利用時 | 7% | 7% |
| 100万円利用時の特典 | 10,000ポイント付与 | 年会費永年無料でゴールド(NL)に切替可能 |
| SBI証券 クレカ積立還元率 | 1% | 0.5％ |
| 空港ラウンジサービス | 国内32空港＆ハワイ | なし |
| 海外旅行傷害保険 死亡・後遺障害 | 最高2000万円 （全額利用付帯） 他の保険への切り替え可 | 最高2000万円 （全額利用付帯） 他の保険への切り替え可 |
| 国内旅行傷害保険 死亡・後遺障害 | 最高2000万円 （全額利用付帯） 他の保険への切り替え可 | なし |
| ショッピング保険 | 300万円 | なし |
| 利用限度額 | 最大200万円 | 最大100万円 |
| 公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る |
基本還元率や、対象店舗で還元率7％はどちらも一緒です。一方、年会費・空港ラウンジサービス・100万円利用時の特典の有無は異なります。
ゴールド(NL)の特典の充実はもちろん、無条件で年会費無料のノーマルカードも使い勝手が良さそうですね。
クレカ利用額が年間100万円未満→三井住友カード(NL)がおすすめ
年間カード利用額100万円（月額8.4万円）未満の人で、以下3つのメリットがあるノーマルカードがおすすめです。
- 年会費無料
- SBI証券クレカ投信積立還元率0.5%
- 年間100万円利用でゴールドにアップグレード（年会費永年無料）
クレカ積立還元率や100万円利用時のポイント還元はゴールドに劣るものの、基本還元率や対象店舗で7％還元が受けられるメリットはノーマルでも同様です。
ゴールドとは違い、元々年会費無料なので、「学生でも作りやすい」、「年間100万円利用を意識する必要がない」点もメリットです。
また、2023年10月、ノーマルカードで年間100万円利用した場合、年会費永年無料でゴールド(NL)にアップグレード可能になりました！
アップグレードの条件は以下のとおりです。
ノーマル→ゴールドへのアップグレード条件詳細
- アップグレードの案内が来る条件
- ①集計対象期間内に対象カードを100万円（税込）以上利用する
②集計時点で満20歳以上
③メールサービス「三井住友カードレター」を「受け取る」設定にする - 利用金額の集計条件
- ①集計の対象になる支払い→100万円利用の対象になるもの・ならないもの
②集計対象期間
【2023年9月30日以前ノーマルカード発行の場合】
毎年10月1日から翌年9月30日まで
【2023年10月1日以降ノーマルカード発行の場合】
初年度：カード発行日から加入月１２ヶ月後の末日まで
次年度以降：カード発行づきの13ヶ月後の1日から1年間
「年間100万円利用するか微妙」という理由で発行を悩んでいる人は、ノーマルカードで大丈夫です！
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クレカ利用額が年間100万円以上→三井住友カードゴールド(NL)がおすすめ
年間のカード利用額が100万円（月額8.4万円）を超える人の場合は、以下3つのメリットが得られるゴールドカードがおすすめです。
- 翌年以降の年会費永年無料
- SBI証券クレカ投信積立が還元1%
- 年間100万円利用達成で継続特典10,000ポイント
初年度さえ100万円利用すれば、2年目以降は年会費無料で、クレカ積立1%還元や空港ラウンジサービスなどが利用できます。
既にメインカードを持っている人も、対象のコンビニ・飲食店や投資のみで利用するサブカードとして契約してみてはいかがでしょうか。
今なら発行・利用で最大11,000ポイント付与
三井住友カード ゴールド（NL）では、随時キャンペーンが行われており、現在は新規入会&利用で最11,000円分のVポイントが還元されます。
- 紹介特典(2,000ポイント)
- 紹介リンク経由で発行すると、発行された人に2,000ポイント付与。
- 新規入会＆利用（最大9,000ポイント）
カード入会月＋2ヵ月後末までを対象期間として、カード利用金額が毎月集計され、10％を乗じた金額相当のVポイントを利用した月の翌月末までに付与。
年間100万円以上ゴールド(NL)を利用すれば、翌年以降の年会費は永年無料になるため、年会費がかかるのは初年度だけです。
また、その初年度の年会費についても、新規発行・利用に関するキャンペーンを合わせると、年会費以上のポイントが貰えるため、実質無料で保有できますよ。
特にクレカを年間100万円以上利用する人におすすめです。ぜひ発行してみてはいかがでしょうか。
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